7月5日晚间，央行宣布降息0.25个百分点。这是短短28天内，央行第二次按下“降息键”。由于央行对存款利率实行了浮动利率政策，商业银行的存款利率就进入了“不一样”的新时代。多家银行对多档次存款利率进行了上浮，外资银行也相继加入其中。
　　由此，也就给储户们出了一道新题：屡次降息之后，市民如何存款、到哪个银行存款更合算？笔者走访了萧山与杭州的几家银行的营业部，在此给大家做个参谋。
　　城市商业银行：存款利率“一浮到顶”
　　7月6日起，工、农、中、建、交等五大国有商业银行，调整1年期存款利率至基准利率1.08倍，为3.25%。宁波银行、招商银行、北京银行、中信银行、浦发银行等城市商业银行，则将一年期存款利率上调1.1倍，达到3.3%。
　　目前，对于2年期及以上的定存利率，五大行、全国性股份制银行和邮储银行、北京银行、宁波银行等使用了央行的基准利率，即2年期定存利率为4.1%，3年期的利率为4.65%，5年期的利率为5.1%。
　　然而，多家城商行已经对上述利率实行了“一浮到顶”的政策，2年期定存利率为4.51%，3年期定存利率为5.115%，5年期定存利率为5.61%。
　　据了解，杭州银行、南京银行、恒丰银行、广州银行、渤海银行等城商行，已经开始实施这一利率政策，它们也成为了中长期存款利率最高的银行。
　　要注意的是，一些银行采用了“条件性上浮”，即存款人需要满足一些条件才可获得利率的上浮。如南京银行和江苏银行要求个人存款金额需达到1万元。
　　外资银行：下调中长期存款利率
　　在一片“上涨”声中，外资银行颇有逆流而动的意味。在对1年期存款利率进行上调的同时，对中长期存款利率却进行了下调，甚至低于1年期的利率水平。
　　相对而言，东亚银行是外资银行中个人存款业务利率整体水平较高的银行，对于1年期以下的存款实行了最高上限，3个月、6个月和1年期的分别为3.135%、3.355%和3.575%；中长期品种，如2年、3年和5年期的分别为4.1%、4.65%和5.1%。
　　渣打银行对于1年期以下存款的利率，采用了按客户定价的方式。其中，存款金额低于10万元，3个月、6个月和1年期的利率分别为2.85%、3.05%和3.25%；如在10万元以上，对应的利率则分别上浮10%，达到3.135%、3.355%和3.575%。但对2年期以上的存款定价非常低，如2年期为1.5%，3年期和5年期的为1.6%和1.7%。
　　花旗银行也使用了“长短期利率”倒挂的定价方式。3个月、6个月和1年期的存款利率，分别为3.1%、3.3%和3.5%，但2年期和3年期的利率仅为1%和1.1%。这也是国内市场上同期限存款最低的。
　　比较优势：到城市商业银行去存款
　　“由上可知，城商行是目前各期限存款利率最高的银行。”萧山某城商行的行长说，这与城商行的竞争地位相关。由于网点数量的限制，城商行在同大型银行、股份制银行的竞争中处于相对劣势。因此，存款的利率就成为了争夺客户的法宝。
　　据了解，目前主要期限定期存款利率最高的城商行，其1年期定期存款，最高利率为3.575%，为除五大行外的大部分城商行。其他档期的，如2年期定期存款，最高利率为4.51%；3年期定期存款，最高利率为5.115%；5年期定期存款，最高利率为5.61%，主要的有南京银行、杭州银行、江苏银行、广州银行、天津银行等城商行。
　　所以，对于注重存款收益的客户来说，到城商行去存款显然是获取更高收益的途径。尤其是在降息步伐已经启动的背景下，选择中长期存款品种，能起到锁定收益的作用。
　　这里，也需要提醒想要办理存款搬家的存款人，相比较而言，城商行在网点铺设、产品的多样性、服务的便捷性上还有所欠缺，存款人需要根据自己的实际理财、投资需求慎重地做出决定。
　　资金要“搬家”，本票最方便
　　资金要“搬家”，带现金就显得不大方便，也存在多风险。
　　“用本票！”一家城商行的朋友老王，给了个好主意。他说，这是个相对便捷、成本较低的一种方式。因为本票开出后，可直接存入到收票人的银行账户中，即时入账。
　　各家银行的本票价格并不一致，一些银行的本票价格为5元一张，也有的银行的价格仅为1.2元一张。由于本票开设时不受资金上限的影响，因此与跨行转账汇款相比较，成本优势比较明显。
　　当然，本票需要在银行的“公司业务”柜台进行办理。开立本票时，只需带身份证和借记卡或存折。只要借记卡或存折账面有足够余额，就可以在此范围内开出大额资金，上不封顶。但本票是仅限于同城资金划转的票据，不能跨地区使用。
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